Los educadores son una de las categorías más grandes de trabajadores con una licenciatura o superior, sin embargo, los maestros actuales están cambiando las regulaciones en lo que respecta a la planificación y la seguridad de la jubilación. de acuerdo a Encuesta de EdWeek.orgMás maestros están considerando irse ahora que antes de la pandemia. Los docentes más jóvenes tienen más probabilidades de abandonar la profesión, lo que significa que muchos de estos docentes no tendrán derecho a una pensión. Si solo confiaran en la posibilidad de obtener una pensión y no invirtieran en planes de jubilación alternativos, tendrían que ponerse al día. En esta publicación, veremos por qué la pensión de un maestro no es suficiente y qué cuentas de inversión pueden autofinanciar los maestros para asegurarse de que obtengan lo suficiente cuando se jubilen. Situación de los docentes y jubilación. #RetirementForTeachers – Serie en Sistersforfi.com
pensión
La pensión es la forma más común de ahorrar para la jubilación. Una anualidad es lo que se considera un plan de beneficios definidos en el sentido de que utiliza una fórmula para determinar cuánto recibirá en beneficios. Si eres un profesor joven, es importante que entiendas lo que implica esta fórmula para que puedas planificar en consecuencia. Mire este video explicativo para comprender más sobre cómo funcionan las anualidades y cómo pueden afectar su seguridad financiera.
Hay 5 cosas a tener en cuenta cuando se trata de pensiones:
La mayoría de los planes de pensiones favorecen en gran medida a quienes han invertido la mayor cantidad de años. Esto significa que los maestros que han trabajado durante 30 años o más recibirán una pensión grande cuando llegue el momento. Como maestro nuevo, es importante saber cuál será el período de beneficios, la cantidad de años que tendrá que pasar para tener derecho a la pensión. Tenga en cuenta que esto generalmente significa que deberá cumplir X años para que comience la pensión, y necesitará saber la edad a la que puede retirarse de ella. Los planes de jubilación no son transferibles. Si decide transferir estados, desafortunadamente, no puede llevar sus créditos con usted. Volverá a recibir sus aportes, pero esto significa que es posible que deba reiniciar el reloj de su pensión nuevamente y que haya perdido la oportunidad de convertir ese dinero en otra inversión. Puede continuar recibiendo su pensión mientras alcance el período de adquisición de derechos, pero no será tanto como si dedicara más tiempo a ello. 15 estados, la capital y algunos distritos escolares Aquellos que eligen optar por no participar en el Seguro Social Nacional a favor de sus planes estatales de pensión, o STRS, también se conocen como el Sistema Estatal de Jubilación de Maestros. Los maestros de estos estados y condados no pagan impuestos del Seguro Social ni reciben beneficios del Seguro Social. los La pensión actúa como seguridad social.. Aunque significativamente diferente de la STRS y la Seguridad Social, la STRS se creó para beneficiar a quienes enseñan el trabajo de su vida. Entonces, para aprovechar al máximo STRS, deberá trabajar en el sistema durante más de 30 años. Algunos planes de pensiones han sido mal administrados a lo largo del tiempo, lo que significa que cuesta más administrar el fondo de pensiones. La mala gestión afecta de manera desproporcionada a los docentes jóvenes y noveles. Cuando revise la fórmula de su fondo de pensiones, encontrará que algunos planes ahora tienen niveles que dependen de cuándo se unió al sistema de pensiones, lo que afecta la cantidad que finalmente obtendrá. La realidad actual es que la mitad de todos los maestros nuevos no se quedarán el tiempo suficiente para calificar para una pensión y para aquellos que recibirán pensiones, muchos recibirán menos que sus contribuciones. Si bien las pensiones eran una garantía hace muchos años, dentro de unos años, muchos pagos de los planes de pensiones no serán suficientes para cubrir el costo de vida estándar de muchas personas. Puedes conocer más sobre el estado de las pensiones, Seguridad Social y otros problemas del sistema en pensiones-maestros.orgEs importante que comprenda cómo se calcula su pensión. Mira esta publicación para aprender ¿Cómo calculas el valor de tu pensión de jubilación?
Por qué es bueno conocer la fórmula de tu pensión Lo que debes saber sobre tu pensión
Regístrese en esta clase de inversión 101. Obtén un 15% de descuento con el código BACK2SCHOOL. Expira el 30 de septiembre de 2021.
Completa tu pensión
Los educadores tienen opciones de jubilación únicas que pueden complementar una pensión definida, brindar beneficios fiscales e incluso oportunidades para retirarse antes de tiempo sin penalizaciones si desea jubilarse antes de tiempo. Lo primero que querrá hacer es comunicarse con su administrador de beneficios para ver si alguna de estas opciones está disponible para usted.
403b
Una 403b es una cuenta de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos proporcionada por instituciones educativas públicas, algunas organizaciones sin fines de lucro e iglesias. Estos actos son muy similares a un 401k para empleados de empresas privadas. Con un 403b, puede aportar dinero antes de impuestos de su cheque de pago al plan. Si lo hace, le permite reducir su ingreso imponible hoy. Las contribuciones antes de impuestos y las ganancias de inversiones no se gravarán hasta que retire el dinero, generalmente después de la jubilación a los 59 años y medio. En general, existe una multa fiscal federal del 10 % por los retiros que realice antes de los 59 años, pero hay una serie de excepciones.
457
457b funciona de manera similar a 403b. Por lo general, se sirve a empleados estatales y gubernamentales. Hay dos grandes ventajas cuando se trata de un plan 457b: permite a los participantes duplicar sus contribuciones al plan de jubilación si están dentro de los tres años de su edad normal de jubilación. Sus beneficios 457(b) estarán disponibles cuando no esté trabajando para su empleador. Plan 457(b), lo que significa que puede retirar dinero antes de los 59 años sin penalizaciones. Para aquellos que buscan jubilarse anticipadamente, esto puede ayudar a cerrar la brecha antes de comenzar a recibir una pensión o acceder a otra fuente de jubilación.
403b y 457b
Los planes 403b y 457b suelen ofrecer dos tipos de productos de inversión: anualidades y fondos mutuos. Deberá revisar cuidadosamente las inversiones en estos planes y elegirlos en consecuencia. Lo mejor es hacerse estas preguntas a la hora de elegir sus inversiones: ¿Qué comisiones voy a pagar? Si es así, ¿cuál es la cantidad? ¿Un vendedor gana más dinero vendiendo un producto que otro? Las tarifas pueden ser un factor importante que influye en el crecimiento de su inversión potencial, por lo que mantenerse cerca de los fondos indexados de bajo costo puede significar más dinero para usted.
Algunos empleadores pueden ofrecer planes 403(b) y 457(b) y permitirle contribuir a ambos planes. En 2021, puede contribuir hasta $ 19,500 por plan si tiene menos de 50 años (esto totaliza hasta $ 39,000 este año). Puede contribuir hasta $26,000 por plan si tiene 50 años o más (el total de este año es $52,000). Esta puede ser una excelente manera de ahorrar para su jubilación. Las contribuciones de los empleados a ambos planes son posibles, pero muy raras. Puede encontrar detalles detallados del plan 403b para Plan 457b en EducatorFi.com.
Cuenta de Retiro Individual (IRA)
Su otra opción de cuenta de inversión es una IRA. Este vehículo de inversión se encuentra fuera de su empleador. Esta puede ser una excelente opción para aquellos que recién comienzan, ya que los límites de contribución son pequeños: $ 6000 para 2021. La IRA tendrá más de 403 (b) opciones de inversión que le darán acceso a fondos indexados de bajo costo que pueden crecer al principio de su carrera. . Una IRA también es una buena opción si no recibe una contribución equivalente de su empleador.
¿Qué cuenta elegir para complementar su pensión? La respuesta depende. Este cuadro de EducatorFI puede ayudar.
conclusión
Los maestros merecen seguridad financiera para la jubilación, desafortunadamente, muchos maestros jóvenes piensan que sus bajos salarios están bien siempre y cuando sean compensados dentro de unos años en la jubilación. Como hemos aprendido, el actual sistema de jubilación de los docentes es perjudicial para los docentes jóvenes y móviles, por lo que es esencial que los docentes jóvenes comprendan su pensión e inviertan fuera de ella. Solo porque una maestra mayor dijo que su pensión sería suficiente para ella, es posible que no sea suficiente para usted.
Otras fuentes
https://www.teacherpensions.orghttps://ed100.org/lessons/pensionshttps://www.investopedia.com/articles/personal-finance/111615/457-plans-and-403b-plans-comparison.asp¿Por qué los maestros lo dejan o no lo dejan?¿Cómo calculo el monto de la pensión?
Por qué los docentes jóvenes necesitan invertir fuera de sus pensiones ThisisEngineering RAEng sobre mí Unsplash